И таки это и есть работа правительства. Я сказал что то иное?

Всегда будет разница между процентами по вкладам и процентами по кредиту. На эту разницу банки живут и развиваются.
Кредиты для физлиц вообще не роляют. Это совсем другая сфера, со своими особенностями, размерами просрочки и т.п.
Важны проценты для бизнеса.
С обеспечением, под внятный проект, под одобренный банком бизнес-план, с устным заявлением администрации о заинтересованности в проекте, с личной дружбой с директорами банка: 130 миллионов 8,4% на 5 лет. Это, считайте, низшая-низшая кромка для малого и среднего бизнеса. Ниже только субсидируемые государством сферы, где частично компенсируется процентная ставка.
Реально начинается от 10% с обеспечением.

апдейт: для рублей. Валютные кредиты могут быть дешевле.

Отредактировано Melik-2 (15.11.2018 11:37:49)

Официальная инфляция куда меньше 10%

Год как? Или уже полтора?

Допустим, есть у меня в банке 300 тыр.

Они решили, что я коплю на что-то, что стоит 600 тыр..

Предлагают мне кредит 300 тыр.

Я беру.

Покупаю няшку за 600 тыр.

В результате - у меня есть няшка, 300 тыр долгу и ноль в кармане.

Вопрос: почему банк не предлагает 300 тыр кредиту тем, у кого нет ничего на депозите?

Нет там никакой логики - маркетингом по вкладам и кредитам занимаются разные отделы, и левая рука не ведает, что творит правая. По большому счету же нет никаких препятствий к тому, что имеющий вклады берет и кредиты.

Глупости.
Может "на верхнем уровне" где то и так, НО в реале ситуация выглядит следующим образом:
Я прихожу в банк и говорю девушке "хочу сделать у вас вклад на ХХХ"
Далее такой диалог:
Д - хорошо! Можем предложить вам вклад ZZZ процентная ставка zzz, или YYYY процент yyyy.
            А еще можем предложить вам кредит
Я -            я же вклад пришел делать
Д - а может подумаете?
Я - нет, давайте вернёмся к вкладу. Или мне сразу уйти?
Д - Извините я по регламенту обязана вам предложить кредит. И так что вы решили по вкладу?....

Так что вопрос вовсе не в отсутствии координации. Я позже нашел знакомого "управляющего банка", и задал ему этот вопрос.
Собственно объяснение я озвучил.

Захожу в СБ-онлайн (чисто на вклады полюбоваться, порыться в сундуках).
Выскакивает баннер "Вам одобрен бла-бла-бла". Плюс СМС периодически приходят.

Ребята, я вам лишние деньги дал под маленький процент. А вы мне мои же деньги под большой предлагаете!

И нет тут никакого смешения маркетинга по вкладам и кредитам в лице одной "девушки". Я вообще физически в банке лет несколько не был и живого банкира столько же не видел.
Все алгоритмы в приложении СБ-онлайн прописаны.

Потому что идеальный заёмщик для банка - это у которому кредит не нужен. Тогда он его точно отдаст.
Вот такой вот парадокс.
Но т.к. это невозможно, то в процент по кредиту закладываются и возможные просрочки, и невозвраты.

Бывает, что есть дополнительная карточка. В этом банке единственная. На неё ежемесячно капает некая сумма. С этой карточки заправляется машина, совершаются покупки в ближайшем супермаркете, оплачиваются небольшие покупки в интернете. Ну, привязаны к ней всякие такси, каршеринги, мобилы и т.п. Короче, рутинные расходы. Отдельно, чтобы какой негодяй не мог получить доступ к основным семейным деньгам.
Всё спокойно, никакого спама. Потом ты выводишь с карточки 300к рублей налом.
И, сука, пошли звонки. Возьмите кредит. Откройте расчётный счёт. Еще кредит. Еще счёт. Не хотите ли кредитку вместо дебетовки?
Вот прямо раздражает, знаете ли.
Простите, накипело.

Со сбербанком, кстати, такой херни нет. Я им как несколько лет сказал, что идите со своими предложениями нафиг, иначе свалю в другой банк, так, видать, они у себя пометку поставили и только по делу звонят: например, с извещением вида "ваша карточка заблокирована, потому что произошла оплата в Мексике". И сидишь ты такой в Мексике с заблокированной картой, мыслишь нехорошее про Грефа лично.

Отредактировано Melik-2 (18.11.2018 10:04:50)

Именно поэтому для загранки у меня есть особакая карточка (с неё же вся рутина оплачивается) - там без всяких звонков прямо в онлайн-банке можно поездку поставить. В сбер надо звонить, а я что-то мизантропом стал.
Это у меня дочь так осталась без денег. Операция по спасению была эпичной. Вы попробуйте за сутки найти в Москве человека, едущего в Мексику, передать ему карточку, связать одного с другим, и чтобы его в аэропорту встретили и карточку забрали.

Отредактировано Melik-2 (18.11.2018 11:56:47)

Это что-то новое у сбера? В прошлом году я в Израиле многократно в течении месяца картой за все платила и никаких возражений у сбера не было...

"если очень повезёт" - лишнее.
Для получения "и того и другого" достаточно дать банку телефон и иметь онлайн кабинет.
Если ЖЕ Вы дали банку еще и адрес электронной почты - получите банер и там.